Sofortüberweisung: Das ist dran am blitzschnellen Bezahlen

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Im E-Commerce gehören kurze Wege zwischen Verbraucher und Händler zu den Schlüsselaspekten. Dazu zählen ein unkomplizierter Bestellvorgang, kurze Lieferzeiten und Zahlungsoptionen, die sowohl schnell als auch sicher sind.

Mit Sofortüberweisung ist eine Zahlungsart auf den Markt gekommen, die Geld nahezu in Echtzeit vom Sender an den Empfänger überweist. Was steckt hinter dem blitzschnellen Bezahlen?

Bargeldloses Bezahlen und mobiles Bezahlen nehmen einen immer größeren Stellenwert ein. Als Online-Zahlungsoption für das bargeldlose Bezahlen im Internet hat sich die Sofortüberweisung im E-Commerce etabliert. Viele Online-Shops bieten die Option bereits an und setzen dadurch auf eine schnelle Abwicklung des Bestell- und Lieferprozesses. Auch Verbraucher greifen bei der Auswahl der gewünschten Option häufig zu der schnellen Bezahlvariante. Doch neben den Vorteilen, die die Sofortüberweisung bietet, werden auch potenzielle Risikofaktoren im Hinblick auf Datensicherheit diskutiert.

 Einzelhandel und Gaming machen Sofortüberweisung beliebt

Die Vorteile eines Einkaufs im Internet können sowohl auf Händler- als auch auf Verbraucherseite nur ausgeschöpft werden, wenn auch die Zahlungsabwicklung auf die neuen Anforderungen abgestimmt ist. Die Sofortüberweisung garantiert eine schnelle Freigabe von bestellten Waren und Dienstleistungen durch eine in Echtzeit vermittelte Zahlungsbestätigung an den Händler.

Auch wenn die Sofortüberweisung im E-Commerce schnell Fuß fassen konnte, machen nicht alle Branchen gleichermaßen Gebrauch davon. Besonders stark hat sich die Sofortüberweisung im Einzelhandel und in der Gamingbranche etabliert.

Im Einzelhandel wird Sofortüberweisung gerne in Kombination mit einer schnellen Liefervariante ausgewählt. Verbraucher, die den gewünschten Artikel möglichst kurzfristig in Händen halten möchten, greifen nicht selten zum blitzschnellen Bezahlen, um den Bestellvorgang zu beschleunigen. Durch die sofortige Zahlungsbestätigung kann der Händler die bestellte Ware kurzfristig zum Versand freigeben.

Kurze Wege zwischen dem Verbraucher und dem Anbieter einer Ware sind auch in der Gamingbranche essenziell. Der Kauf von Computer-, Konsolen- oder Handyspielen läuft inzwischen vorwiegend per Download ab. Nutzer, die sich den Zugriff auf Spielinhalte freischalten lassen, möchten sofort auf den gewählten Service zugreifen. Einige Streamingplattformen und Spieleanbieter setzen deshalb auf Bezahlmethoden wie Sofortüberweisung, um sich abzusichern.

Interessant wird ein entsprechendes Bezahlsystem auch, wenn im Gaming ein Guthabenkonto aufgeladen wird, um Spielinhalte nutzen zu können. Wer beispielsweise im Casino Sofortüberweisung als Zahlungsmethode auswählt, kann sein Konto mit Guthaben aufladen und auf dieses ohne Wartezeit zugreifen. Gleichzeitig bietet eine Guthabenverwaltung per Sofortüberweisung den Vorteil, dass Zahlungen sicher getätigt werden können und das vorhandene Guthaben transparent verwaltet werden kann. Auch Nutzer von Handyspielen, bei denen einzelne Spielinhalte über In-App-Käufe getätigt werden, greifen aus diesem Grund gerne auf Sofortüberweisung als Bezahloption zurück.

Doch wie funktioniert das Bezahlen per Sofortüberweisung genau und welches Unternehmen steckt dahinter?

Das steckt hinter dem Konzept der Sofortüberweisung

Sofortüberweisung ist eine Form der Bezahlung per Vorkasse, allerdings erhält der Händler nicht sofort das Geld, sondern lediglich eine Zahlungsbestätigung durch einen Vermittler. Hier liegt der Unterschied zur Überweisung in Echtzeit, die als Option innerhalb des Online-Bankings einer Bank angeboten wird.

Der Vermittler ist in diesem Fall die Sofort GmbH, die als Unternehmen hinter dem Konzept der Sofortüberweisung steckt. Sie Sofort GmbH wurde 2006 als PayNet AG gegründet und später in Payment Network AG und Sofort AG umbenannt. Mit der Übernahme durch den schwedischen Zahlungsdienstleister Klarna im Jahr 2014 kam es 2015 zur Umfirmierung in die Sofort GmbH.

Nutzt ein Verbraucher Sofortüberweisung als Zahlungsoption, löst er die Überweisung über sein Online-Banking nicht selbst aus, sondern bevollmächtigt die Sofort GmbH, dies als Stellvertreter zu tun. Nach der Auswahl von Sofortüberweisung beim Zahlungsvorgang wird der Verbraucher zu einem gesicherten Formular weitergeleitet, das bereits mit den Details zum Zahlungsvorgang ausgefüllt ist. Nach der Überprüfung des Zahlungsempfängers und des zu überweisenden Betrages setzt der Verbraucher seine Bank in das Formular ein. Anschließend wird er zu einer gesicherten Login-Maske weitergeleitet, über die er sich mit seinen bekannten Zugangsdaten für das Online-Banking einloggt.

Nachdem die Verbindung zum Online-Banking hergestellt wurde, erhält der Verbraucher über das übliche von ihm genutzt TAN-Verfahren eine TAN zur einmaligen Verwendung. Durch die Eingabe der TAN wird der Bezahlvorgang abgeschlossen. Die Sofort GmbH wird als Vermittler autorisiert, die Zahlung über das Bankkonto des Verbrauchers abzuwickeln.

Der Händler erhält sofort mit dem Abschluss des Bezahlvorganges eine Bestätigung durch die Sofort GmbH, dass die Überweisung in Echtzeit ausgeführt wurde, und kann anschließend den Lieferprozess anstoßen.

Um Sofortüberweisung nutzen zu können, benötigen Verbraucher ein Konto mit Online-Banking. Ein separates Kundenkonto für die Sofortüberweisung ist nicht erforderlich. Die Zahlungsanweisung erfolgt direkt durch die Sofort GmbH über das Online-Banking-Konto des Verbrauchers. Sensible Zahlungsdaten müssen auf diese Weise nicht an Händler weitergegeben werden.

Vor- und Nachteile für Kunden und Händler

Sofortüberweisung bringt im E-Commerce zahlreiche Vorteile für Kunden und Händler mit sich. So kann ein Bestellprozess inklusive Zahlungsabwicklung ohne Verzögerung abgeschlossen werden. Der Kunde erhält seine Ware früher und auch der Händler kann aufgrund der verbindlichen Zahlungsbestätigung den Ablauf beschleunigen und so seinen Kundenservice verbessern. Außerdem bringt die Zahlungsbestätigung durch die Sofort GmbH die Sicherheit für den Händler mit sich, dass er sein Geld bekommt.

Ein weiterer Vorteil ist die sichere Abwicklung der Sofortüberweisung. Sensible Zahlungsinformationen müssen nicht an Händler weitergegeben werden. Es ist nur die Autorisierung der Sofort GmbH für die Zahlungsabwicklung über das Online-Banking des Kunden erforderlich. Die Übermittlung der Informationen erfolgt über eine verschlüsselte Datenverbindung im bewährten PIN- und TAN-Verfahren.

Sofortüberweisung kann den Bestellvorgang im Internet außerdem komfortabler gestalten. Zunächst entfällt die Notwendigkeit, sich für das Zahlungssystem zu registrieren oder ein virtuelles Benutzerkonto anzulegen. Außerdem fallen für die Sofortüberweisung keine zusätzlichen Gebühren an. Das Überweisungsformular ist bereits mit den meisten relevanten Daten versehen. Der Kunde muss nur noch seine Bank einfügen und die Überweisungsdaten überprüfen. Nach Abschluss des Bezahlvorganges erhält der Kunde außerdem sofort eine Bestellbestätigung.

Damit gehört Sofortüberweisung zu den komfortabelsten und schnellsten Zahlungsoptionen im E-Commerce. Kritisch sehen Verbraucherschützer lediglich einige Sicherheitsaspekte im Zusammenhang mit der Sofortüberweisung.

So sicher ist die Sofortüberweisung für Verbraucher

Grundsätzlich handelt es sich bei Sofortüberweisung um ein sicheres Zahlungsmittel. Die verschlüsselte Übertragung sensibler Daten und die doppelte Verifizierung jedes Bezahlvorganges durch PIN- und TAN-Verfahren sorgen dafür, dass potenzielle Sicherheitsrisiken für Verbraucher minimiert werden. Verbraucherschützer betrachten die Bezahlmethoden trotzdem nicht unkritisch. „Sofortüberweisungen sind nicht so sicher wie andere Zahlungsmethoden“, sagt Kerstin Föller, Leiterin der Abteilung Insolvenz, Kredit und Konto bei der Verbraucherzentrale Hamburg, im Gespräch mit der Wirtschaftswoche, „da Bankdaten an Dritte weitergegeben werden und das Risiko des Abfangens damit steigt.“ Die Nutzung von Sofortüberweisung, so die Verbraucherschützerin, lohne sich bislang nur, wenn Kunden ihre gekauften Artikel möglichst schnell erhalten möchten.

Die Weitergabe von Bankdaten an Dritte ist der Hauptkritikpunkt, der im Zusammenhang mit Sofortüberweisung geäußert wird. Zwar besteht einer der Vorteile der Zahlungsmethode darin, dass sensible Zahlungsinformationen nicht an den Händler weitergegeben werden müssen, dennoch erhält die Sofort GmbH als Mittler Zugriff auf die Bankdaten des Verbrauchers. Aus diesem Grund sind Händler in Deutschland bislang verpflichtet, eine weitere kostenfreie Zahlungsoption zusätzlich zur Sofortüberweisung anzubieten. Ein in Deutschland betriebener Online-Shop darf Sofortüberweisung nicht als einzige gebührenfreie Zahlungsweise führen.

Insgesamt definieren Finanzexperten Sofortüberweisung aber als sichere und seriöse Zahlungsmethode in E-Commerce. Die Sofort GmbH trägt das TÜV-Siegel „Geprüfter Datenschutz“, das sicherstellt, dass die an das Unternehmen übermittelten Zahlungsinformationen nicht an Dritte weitergegeben werden dürfen und nach jedem Bezahlvorgang sofort gelöscht werden. Darüber hinaus hat der TÜV Saarland Sofortübereisung mit dem Zertifikat „Geprüftes Zahlungssystem“ ausgezeichnet und damit ebenfalls ein Zeichen für Sicherheit im Online-Zahlungsverkehr gesetzt.