Umschuldungskredit – Was ist das genau und welche Punkte sind zu beachten?

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Wenn Sie vor mehr als zehn Jahren einen Kredit abgeschlossen haben, zahlen Sie wahrscheinlich hohe Zinsen. Seit 2014 herrscht in Europa ein äußerst niedriges Zinsniveau.

Der Leitzins beträgt 0,0 % und soll dazu verleiten, Investitionen zu tätigen und Kredite aufzunehmen. Wenn Sie über ein älteres Darlehen verfügen, zahlen Sie deutlich höhere Zinsen. Mit einem Umschulungskredit lässt sich dies ändern.

Umschuldungskredit – was ist das?

Bei einer Kreditumschuldung lösen Sie einen bestehenden Ratenkredit respektive ein Darlehen mit einem neuen Kredit ab. Das macht immer dann Sinn, wenn der Zinssatz für den alten Kredit höher ist als für den neuen. Die Einsparmöglichkeiten betragen mitunter mehrere 1000 Euro. Dies hängt von nachfolgenden Faktoren ab:

• Laufzeit
• Höhe des Altkredits

Durch die Nutzung der günstigen Zinsen haben Sie die Möglichkeit, die monatlichen Kosten zu senken und den Alt-Kredit auszulösen. Kurz gesagt – dieser Effekt verringert die Restschuld und der Umschuldungskredit reduziert die Schuldenlast. Bei Interesse an einem solchen Kredit sollten Sie Ihre Umschuldung auf LoanScouter suchen. Dort finden Sie einen Überblick über die Konditionen verschiedener Bankhäuser.

Besonders empfehlenswert ist ein Umschulungskredit, wenn Sie mehrere Kredite abgeschlossen haben. Haben Sie beispielsweise Ihren Neuwagen finanziert, einen Dispokredit auf Ihrem Girokonto und zugleich einen Ratenkredit vom Möbelmarkt, können Sie die Kredite zusammenfassen. Anstatt drei einzelner Kredite zahlen Sie lediglich einen Gesamtkredit zurück. Dies hat mehrere Vorteile:

• Sie behalten den Überblick über Ihre Schulden.
• Die Höhe der Monatsrate lässt sich neu bestimmen.
• Ihr Girokonto ist nicht mehr im Minus.
• Sie finden einen Ausweg aus der Schuldenspirale

Welche Kredite lassen sich umschulden?

Im Grunde lässt sich jeder Konsumkredit umschulden. Dies schließt die Finanzierung für die Luxusuhr, das neue Sofa, Studienkredite sowie gewöhnliche Ratenkredite mit ein. Selbst die Ballonfinanzierung für Ihren Neuwagen und der Privatkredit von Freunden und Bekannten lassen sich ablösen.

Besonders lukrativ ist die Umschuldung bei einem Dispositionskredit. Dieser ist zwar sehr komfortabel, hat jedoch den Nachteil hoher Zinssätze. Diese betragen zumeist um die 9 %. Der Dispo ist somit deutlich teurer als ein vergleichbarer Ratenkredit. Das fällt insbesondere dann ins Gewicht, wenn Sie den Dispokredit nicht nur kurzfristig, sondern langfristig nutzen. In solch einem Fall sind die Einsparungen erheblich.

Selbst Baufinanzierungen lassen sich umschulden. Bei einer Zinsbindungsfrist von mehr als zehn Jahren können Sie den Kontrakt nach zehn Jahren kündigen und einen neuen Kredit abschließen. Die Bank hat in diesem Fall kein Recht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Wann lohnt sich die Umschuldung eines bestehenden Kredites?

Die Umschuldung ist empfehlenswert, wenn die Gesamtkosten Ihres neuen Kredits geringer sind als die des Altkredits. Darüber hinaus macht der Abschluss eines Umschuldungskredits in folgenden Situationen Sinn:

• Wenn Sie einen Dispokredit dauerhaft in Anspruch nehmen: Achten Sie darauf, das Girokonto keinesfalls erneut zu überziehen, wenn Sie den Umschuldungskredit abzahlen.
• Wenn Sie mehrere Kredite haben und den Überblick behalten möchten.
• Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt erneut einen Ratenkredit abschließen möchten: Je mehr Kredite Sie haben, desto unwahrscheinlicher ist es, dass ein neuer bewilligt wird.
• Wenn Sie die Höhe der Monatsraten verändern möchten: Das gelingt, indem Sie die Laufzeit des Umschuldungskredits auf Ihre individuelle Situation anpassen.

Fazit: Schulden Sie um

Ein Umschuldungskredit ist eine hervorragende Möglichkeit, die finanzielle Situation zu entschärfen. Durch den Abschluss lässt sich das Girokonto ausgleichen, die Monatsrate variieren sowie Zinskosten einsparen.