Peer to Peer Kredite (P2P) – So funktioniert die moderne Form des Crowdfundings

Symbolbild von Nattanan Kanchanaprat auf Pixabay

Crowdfunding gibt vielen Menschen seit Jahren die Möglichkeit, persönliche oder berufliche Projekte in die Tat umzusetzen. Auf Deutsch lässt sich der Begriff des Crowdfundings in etwa mit “Gruppenfinanzierung“ übersetzen. Dabei ist der Name Programm.

Kurz gefasst funktioniert Crowdfunding so: Eine Person oder ein Unternehmen stellt ein Projekt  beispielsweise auf einer Plattform ein, das verwirklicht werden soll und das Finanzierung benötigt. Andere Menschen können dann entscheiden, ob sie das Projekt durch einen finanziellen Zuschuss unterstützen und somit letztendlich umgesetzt sehen möchten.

Wie hoch der Zuschuss ist, das können die Unterstützer bei den allermeisten Crowdfunding-Projekten selbst entscheiden. Nicht selten profitieren die Unterstützer von dem Finanzieren eines Crowdfunding-Projekts durch Gegenleistungen. Dies können Sachleistungen, Anteile am Projekt oder eine Gewinnbeteiligung sein.

Tatsache ist jedoch auch: Nicht immer können Projekte finanziert werden. Oftmals kommen Projekte nicht zustande, da nicht ausreichend Investoren vorhanden sind.

Um das zu ändern und Founding für Investoren attraktiver zu machen, wurde nach neuen privaten Kreditmöglichkeiten gesucht. Und hier kommen die neuen Peer to Peer (P2P) Kredite ins Spiel.

Peer to Peer Kredite sind eine moderne Form des Crowdfundings, die die Investition fairer und lukrativer machen sollen. Was P2P Kredite genau sind und wie hoch das Risiko für P2P Investoren ist, klären wir hier.

Was sind Peer to Peer (P2P) Kredite genau?

Peer ist English und könnte mit Gleichgesinnter übersetzt werden. Und genau darauf baut das P2P Kreditsystem auf. Founder können, statt ihr Projekt durch anonyme Personen finanzieren zu lassen, bei einem Gleichgesinnten (Peer) einen Kredit aufnehmen.

Davon profitieren beide gleichermaßen. Die Investoren können sicher sein, dass sich ihre Investition, sofern sie erfolgreich ist, finanziell lohnt.

Der Kreditnehmer hingegen erhält einen Kredit von einem Gleichgesinnten zu deutlich besseren Konditionen als das in der Regel bei herkömmlichen Kreditgebern der Fall ist. Da der Kredit von einem Peer kommt, findet die Investition auf gegenseitiger Augenhöhe statt und zum Nutzen aller Parteien.

Wie viel Risiko gehe ich mit einem P2P als Investor ein?

P2P Kredite können sehr lukrativ sein. Da der Kredit nicht über einen Mittelsmann läuft, sondern vom Investor direkt an den Kreditnehmer vergeben wird, ist der Profit deutlich höher.

Allerdings gilt: Auch das Risiko für den Kreditgeber ist deutlich höher. Zumeist handelt es sich bei den Kreditnehmern um Privatpersonen, Start-Ups oder kleine Firmen. Das Risiko, dass das Projekt, das finanziert wird, scheitert, ist in manchen Fällen nicht gering. Mit dem Scheitern des Projekts ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass der Kredit verloren ist.

Peer to Peer Kredite basieren deshalb stärker als andere Kredite auf Vertrauen. Doch das ist nicht genug. Um das Risiko so gering wie möglich zu halten, müssen sich Investoren nicht nur das Projekt, in das sie investieren, genau anschauen, sondern auch die Person, die den Kredit erhält. Die Chance auf Erfolg kann nie zu 100 Prozent vorausgesagt werden. Dennoch kann im Voraus einiges unternommen werden, um eine Fehlinvestition zu vermeiden.

Wie werde ich P2P Investor?

Wer Investor werden möchte, kann sich über seriöse Plattformen wie zum Beispiel Enqome informieren. Dort finden Investitionsinteressierte alle Informationen, die sie benötigen. Von der Risikokalkulation bis hin zu einer Auflistung von Unternehmenswebseiten, die die P2P Finanzierung anbieten.

Generell gilt: Es ist wichtig, sich nur an vertrauenswürdige Plattformen und Anbieter zu wenden. Bestenfalls sollten die P2P Kredite eine Crowdfunding-Basis haben, die alle Informationen zu den entsprechenden Projekten transparent macht und nicht nur auf die Vergabe von Privatkredit spezialisiert ist.

Stimmt die Basis, kann jeder schnell und einfach Investor werden, damit hoffentlich hohe Gewinne einstreichen und seinen Teil zur Verwirklichung interessanter Projekte beitragen.