Welche Arten von Krediten gibt es?

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Kredite haben wegen der Vielfalt ihrer Konditionen und Verwendung verschiedene Namen mit ähnlichem Inhalt.

Generell bedeuten sie die Geldleihe bei einer klassischen Bank oder einem Online-Bankinstitut zur Überbrückung aktueller Liquiditätsengpässe. Eine bessere Übersicht über einen geeigneten Kredit geben die verschiedenen Eigenschaften der Kreditarten.

Kredite nach Höhe der Kreditsumme

Der kleinste mögliche Kreditrahmen ist mit einem Minikredit bei Kredit Nordic und anderen Anbietern möglich. Beim Kreditantrag muss zwischen dem Direktkredit vom jeweiligen Institut und einem Portal mit mehreren externen Angeboten unterschieden werden. Der Kern des Minikredits ist die Kreditsumme: Sie beträgt dreistellige bis vierstellige Beträge und wird bei sehr kurzen Laufzeiten günstig verzinst. Auf einen bestimmten Verwendungszweck sind Minikredite nicht beschränkt.

Wer also eine kleine Lücke im Monatsbudget hat und diese Lücke nur für ein paar Tage oder Wochen geschlossen werden muss, kann damit eventuell schnell auf spezielle Sparangebote eingehen. Für eine höhere Kreditsumme sind die Konditionen des Minikredits ebenso wenig ausgelegt wie die Gewährung ohne zusätzliche Sicherheiten.

Kredite nach Verwendungszweck

Speziell für den Fahrzeugkauf zeichnet sich ein Autokredit durch die schnelle Verfügbarkeit für sofortige Handlungsfähigkeit aus. Er wird in der Regel von den Autohändlern für den Ratenkauf ihrer Fahrzeuge angeboten und darf laut Vertrag nicht für andere Dinge ausgegeben werden. Sinnvoll ist diese Kreditart, um bei kurzzeitigen Rabattaktionen einen oft erheblichen Preisnachlass auf ein Traumfahrzeug zu erhaschen.

Voraussetzung für die Kreditgewährung ist wie bei anderen Kreditarten eine solide Bonität. Die mögliche Kreditsumme entspricht in der Regel dem Neuwert oder Zeitwert des gekauften Fahrzeugs. Auch bei einem möglichen Totalschaden des per Kredit finanzierten Fahrzeugs müssen die restlichen Raten zu Ende bezahlt werden.

Kreditarten nach Laufzeit

Ein Kredit über beträchtliche fünfstellige oder sogar sechsstellige Summen wird oft als Baukredit mit langer Laufzeit aufgenommen. Ab einer Laufzeit von sieben Jahren sprechen die Kreditgeber von einem Darlehen. Die Grundeigenschaften sind aber gleich. Der Kredit wird für den hohen Aufwand eines Neubaus oder die Sanierung einer Bestandsimmobilie gewährt. Die Rückzahlung erfolgt zu meist festem Zinssatz. Während der Rückzahlungsdauer werden Haus und Baugrund als Sicherheit an den Kreditgeber gegeben. Vorteilhaft für eine Kreditzusage dieser Summen und Laufzeiten sind eine sichere Anstellung und eine bisher gute Bonität.

Der Nachteil ist, dass ein Baukredit je nach Lebensumständen und Vertragsdetails vererbbar ist, also durchaus der Restkredit an die Erben übergeht. Mithilfe vorheriger Bausparverträge und eventuell Fördergeldern lohnt sich der Baukredit dennoch nach Zinsen, Laufzeit und Rückzahlungsbedingungen.

Kreditarten nach Gläubigerschutz

Ein wichtiger Unterschied besteht unabhängig von der Kreditsumme zwischen einem unbesichertem und einem besicherten Kredit. Die Bezeichnung zielt auf die Rückversicherung des Kreditgebers ab, ist weder an Laufzeiten noch an Kreditsummen oder Verwendungszweck gebunden. Durch das Verlangen nach Sicherheiten schützt ein besicherter Kredit vor einem unvorhergesehenen Kreditausfall.

Leichter zu bekommen, aber zu weniger günstigen Konditionen, sind Formen des unbesicherten Kredits. Die unbesicherte Kreditart ist für Kurzzeit-, Mini- und Kleinkredite üblich.

Fazit:

Kreditarten sind nach Unterschieden der Vertragsinhalte, Laufzeiten oder Summen bezeichnet. Jede Variante hat für Kreditnehmer verschiedene Vorteile und Nachteile, abhängig vom Finanzierungsziel. Vor allem für schnelle, kleine Kreditwünsche sind Minikredite als finanzielle Überbrückung eine Alternative, die sich bei manchen finanziellen Engpässen anbieten.