Thema Geldanlage: Für wen ist eine Finanzberatung besonders sinnvoll?

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Finanzprodukte sind komplexer als je zuvor, und das Angebot ist für Laien fast unüberschaubar. Vor diesem Hintergrund ist eine seriöse Finanzberatung bei vielen gefragt.

Einige Verbraucher benötigen sie dabei noch mehr als andere. Das gilt besonders für Sparformen, die noch eine Rendite bringen sollen – und wenn sich der eigene Lebensweg ändert.

Know-how für erklärungsbedürftige Finanzthemen

Eines steht fest: Nicht jeder, der etwas auf die hohe Kante legt, braucht gleich eine Finanzberaterin oder einen Finanzberater. Wenn lediglich ein Tagesgeldkonto eröffnet oder ein Sparbuch angelegt werden soll, gelingt das den meisten durchaus allein.

Dumm nur: Für diese traditionellen Sparformen gibt es heute kaum noch Zinsen. Wer mit seinem Ersparten eine Rendite erzielen möchte, kommt um das Geldanlegen an den Finanzmärkten nicht mehr herum. Spätestens dafür brauchen viele einen Finanzexperten, der sich diesbezüglich auskennt und seine Kunden in Sachen Aktien und Fonds kompetent berät.

Auch beim Abschluss von Versicherungen ist entsprechende Kompetenz von außen gefragt. Die Konditionen einer privaten Kranken- oder einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind so komplex, dass Laien hier schnell überfordert sind – und bei einem Abschluss ohne externe Beratung womöglich Schiffbruch erleiden.

Dasselbe gilt für die Finanzierung einer Immobilie, gleichgültig, ob es sich um einen Neubau oder eine Bestandsimmobilie handelt. Ohne eine spezialisierte Finanzberaterin oder einen Berater ist der komplexe Weg zu den eigenen vier Wänden für die meisten kaum nachvollziehbar.

Finanzberatung für bestimmte Lebenssituationen

Das Leben ändert sich – und beeinflusst dadurch die eigene Geldanlage. In solchen Fällen kann eine gute Finanzberatung Verbraucher vor Fallstricken und finanziellen Verlusten bewahren.

Wer zum Beispiel einfach keine Zeit oder Lust hat, sich um seine Vermögensbildung zu kümmern, sollte frühzeitig eine Beratung in Anspruch nehmen. So ist es wahrscheinlicher, dass das Ersparte einigermaßen gewinnbringend angelegt wird.

Durch die derzeit stark steigende Inflation droht ohne ertragreiche Anlage ein deutlicher Wertverlust des Ersparten. Hier kann eine Finanzexpertin oder ein Finanzexperte ebenfalls vorbeugend beraten, indem sie oder er Kapitalanlagen empfiehlt, die verhältnismäßig inflationssicher sind – etwa bestimmte Immobilien oder Sachwerte.

Eine Finanzberatung ist auch sinnvoll, wenn ein größeres Barvermögen vererbt wurde und die Erbin oder der Erbe sich bisher nicht mit der Geldanlage befasst haben. Eine gute Beratung stellt sicher, dass das Vermögen breit gestreut und mit attraktiven Renditeaussichten angelegt wird.

Außerdem haben private Veränderungen wie ein Arbeitsplatzwechsel, eine Hochzeit, die Geburt eines Kindes oder eine Scheidung Einfluss auf das Ersparte. Diese Einflüsse machen sich oft unmittelbar oder später bemerkbar und haben unter Umständen negative Folgen für die Geldanlage.

Spätestens jetzt ist eine kompetente Finanzberatung eine gute Investition: Sie hilft, die durch die Veränderung entstandene komplexe Situation zu klären und den persönlichen Finanz- und Vermögensplan wieder in die richtige Richtung zu lenken.

Spezielle Konditionen für bestimmte Berufsgruppen

Für einige Interessens- und Berufsgruppen ist eine Finanzberatung allein schon deshalb empfehlenswert, weil diese für sie günstiger ist. Ein gutes Beispiel ist die Kooperation des dbb vorsorgewerks des Beamtenbundes mit dem Finanzdienstleister Swiss Life Select.

Durch diese Zusammenarbeit können Beamte und Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst zum Beispiel die Beratungsleistung von Swiss Life Select in Anspruch nehmen, wenn sie Mitglieder in einer dbb Fachgewerkschaft sind.

Dabei profitieren die Beamten und Mitarbeiter von passenden Finanzvorsorgeprodukten und vielen Mitgliedsvorteilen, unter anderem auch Tarifvergünstigungen. Die Beratung durch die Experten von Swiss Life Select ist dabei per Videochat, telefonisch oder persönlich möglich.