Autopfandhaus hilft Unternehmen bei finanziellem Engpass

17. Juli 2023 | Kategorie: Allgemein, Auto & Verkehr, Finanzen, Ratgeber

Mit einem Autopfandkredit einen kurzfristigen finanziellen Engpass überwinden!
Quelle: ElisaRiva auf Pixabay

Viele Unternehmen haben heutzutage mit steigenden Kosten zu rechnen, die nicht zur Gänze an die Kunden weitergegeben werden können.

Im Resultat bedeutet dieser Umstand sinkende Margen und ein Abschmelzen der Gewinne. Wird in einer solch angespannten Situation ein Kunde zahlungsunfähig, entsteht eine schmerzhafte Liquiditätslücke, die im schlimmsten Fall im Konkurs endet.

In der Regel sprechen die betroffenen Unternehmer dann bei ihrer Hausbank vor, um die Kreditlinie zu verlängern oder einen neuen Kredit aufzunehmen. Oft ist die Kreditwürdigkeit erschöpft und die Bank lehnt den Antrag ab. Zumindest dauert es seine Zeit, bis der Genehmigungsprozess durchlaufen ist, wodurch das Unternehmen in unruhiges Fahrwasser gelangt.

In Rheinland-Pfalz springt in einem solchen Fall ein Autopfandhaus ein. Dieses beleiht eines oder mehrere Fahrzeuge der Firmenflotte. Innerhalb einer Stunde steht das Geld zur Verfügung und der finanzielle Engpass gehört der Vergangenheit an.

Das Autopfandhaus – die unbürokratische Lösung für mehr Liquidität

Die Vorgehensweise bei der Beantragung eines Autopfandkredits ist einfach und leicht verständlich. Ein Unternehmen, das ein Auto in Rheinland-Pfalz verpfänden möchte, tritt mit einem geprüften Autopfandhaus auf dessen Website in Verbindung.

Dann wird der Wagen in der nächstgelegenen Filiale des Anbieters vorgefahren. Das Fahrzeug wird in Augenschein genommen und geschätzt, wobei der Restwert nicht weniger als 10.000 Euro betragen sollte.
Dieser Vorgang nimmt etwa eine halbe Stunde in Anspruch. Entspricht das Kfz den Vorstellungen des Anbieters, wird der ausgehandelte Teilbetrag in bar ausgezahlt.

Größere Summen können auf ein Bankkonto des Kreditnehmers überwiesen werden. Das Fahrzeug wird daraufhin auf einem Stellplatz des Autopfandhauses sicher eingelagert. Die Vertragslaufzeit beträgt in der Regel drei Monate oder weniger. Das Unternehmen kann den Wagen jederzeit auslösen und die Schuld tilgen.

Auf diese Art und Weise wird die Liquidität kurzfristig, rasch und ohne bürokratischen Aufwand erhöht, um andere dringende Verbindlichkeiten sofort zu bedienen. Weder werden zusätzliche Sicherheiten benötigt, noch wird der Schufa-Score abgefragt. Aufgrund der kurzen Vertragslaufzeit fällt die Zinslast gering aus.

Für wen lohnt sich ein Autopfandkredit?

Einen Autopfandkredit kann jedes Unternehmen in Anspruch nehmen. Auch Selbstständige, Freiberufler und Privatpersonen sind berechtigt. Er bietet sich dann an, wenn eine kurzfristige Investition notwendig wird, dringende Rechnungen zu bezahlen sind oder eine Lohnzahlung aussteht, bei der sofort liquide Mittel zur Verfügung stehen müssen.

Welche Fahrzeuge können beliehen werden?

Staatlich geprüfte Autopfandhäuser sind keine klassischen Pfandhäuser. Sie sind spezialisiert auf Fahrzeuge aller Art. Schmuck und andere Wertgegenstände werden nicht in Zahlung genommen.

Im Einzelnen können die folgenden Fortbewegungsmittel verpfändet werden:

• Personenkraftwagen
• Lastkraftwagen
• Motorräder
• Kleinbusse
• Transporter
• Luxusautos
• Oldtimer
• Nutzfahrzeuge aller Art
• Baumaschinen
• Wohnmobile
• Yachten
• Boote

Welche Dokumente werden vom Autopfandhaus benötigt?

Wer dringend Geld braucht, sollte vorbereitet mit seinem Kfz im Autopfandhaus erscheinen. Zwar läuft der Prozess des Geldverleihs unbürokratischer ab als ein Kreditantrag.

Einige Dokumente sind, neben den beiden Autoschlüsseln, trotzdem mitzubringen:

• Aktueller TÜV-Bericht
• Zulassungsbescheinigung I (Fahrzeugschein)
• Zulassungsbescheinigung II (Fahrzeugbrief)
• Gewerbeanmeldung des Unternehmens
• Wartungs-Scheckheft, sofern vorhanden
• Rechnungen für Reparaturen, sofern vorhanden
• Zahlungsbeleg für das entsprechende Fahrzeug, sofern vorhanden

Was ist “Sale und Rent back”

Einige Anbieter werben mit einer “Sale & Rent Back-Option”. Diese besagt, dass der Wagen trotz Verpfändung vom Besitzer wieder angemietet werden kann, um weiterhin darüber zu verfügen. Weil es sich dabei um einen juristischen Graubereich handelt, wurde ein solches Vorgehen vom Gesetzgeber unterbunden.

Ein seriöser Anbieter ist daran zu erkennen, dass er diese Möglichkeit nicht anbietet. Er sieht sich eher in der Pflicht, das Fahrzeug sicher zu verwahren und vor dem Zugriff Dritter zu schützen.

Mit welchen Kosten ist zu rechnen?

Natürlich ist auch ein Autopfandkredit nicht kostenlos. So werden Zinsen fällig und eine geringe Gebühr, die für die Unterbringung des Fahrzeugs berechnet wird. Die Ausgaben werden in der Regel monatlich überwiesen oder bar beglichen.

Jedes Autopfandhaus hat seine eigene Gebührentabelle. Seriöse Anbieter verlangen nicht mehr als ein Prozent Zinsen monatlich. Die Gebühr des Stellplatzes richtet sich nach der Größe des Fahrzeugs. Für die Unterbringung eines Pkws werden üblicherweise drei Euro täglich berechnet. Ein Motorrad schlägt mit zwei Euro zu Buche. Für einen Kleinbus beziehungsweise Lieferwagen ist mit vier Euro zu kalkulieren.