Wie hat sich das islamische Finanzwesen in den letzten 10 Jahren verändert?

Quelle: pixabay.com

In den vergangenen zehn Jahren hat sich im islamischen Finanzwesen eine Menge geändert, was dazu geführt hat, dass es immer mehr Experten gibt, die es als Alternative zu konventionellen Finanzsystemen sehen.

Dementsprechend gibt es mittlerweile auch eine immer größere Nachfrage nach Finanzprodukten und -dienstleistungen, die sowohl ethisch als auch sozial verträglich und verantwortungsvoll sind. Diese entsprechen dabei meist auch den islamischen Maßstäben der Scharia.

Damit an dieser Stelle ein besserer Überblick geschaffen werden kann, wollen wir im Detail näher darauf eingehen, wie sich das islamische Finanzwesen in den letzten zehn Jahren verändert hat.

1. Wachstum des islamischen Finanzmarkts

Der islamische Finanzmarkt konnte in den letzten zehn Jahren eine stetig steigende Nachfrage erfahren, was zu einem außerordentlichen Wachstum geführt hat. Laut den aktuellen Zahlen, die das Islamic Financial Services Board veröffentlicht hat, konnte das globale Volumen aller islamischen Finanzdienstleistungen und -produkte innerhalb der vergangenen zehn Jahre mehr als verdoppelt werden. Dabei ist das Wachstum nicht allein nur auf muslimische, sondern auch auf nicht-muslimische Länder zurückzuführen, die ebenfalls immer mehr Interesse daran entwickelt haben.

2. Einführung neuer islamischer Finanzprodukte und -dienstleistungen

Für das beschriebene Wachstum des islamischen Finanzmarkts spielte auch die Einführung von neuen islamischen Finanzprodukten und -dienstleistungen eine große Rolle. Diese wurden nämlich auf die individuellen Bedürfnisse der islamischen Verbraucher zugeschnitten und umfassen islamische Hypotheken, aber auch Investmentfonds mit islamischem Hintergrund sowie Takaful, also sogenannte islamische Versicherungen. Islamische Mikrofinanzdienstleistungen sind ebenfalls mit von der Partie, um islamischen Finanzkunden eine weitreichende Produkt- und Serviceauswahl anbieten zu können und gleichzeitig dafür zu sorgen, dass das Wachstum des Markts vorangetrieben wird.

3. Die Integration von Fintech und islamischem Finanzwesen

Fintech war und ist eines der großen Schlagwörter der letzten Jahre, was nicht nur in der westlichen Welt, wie beispielsweise in Polen, sondern auch im islamischen Finanzwesen eine wesentliche Rolle spielt. Dementsprechend ist es auch nur wenig verwunderlich, dass islamische Finanzinstitute aktuelle Technologien, wie Blockchain, künstliche Intelligenzen und Co. in die eigenen Produkte und Dienstleistungen einbauen. Hiermit kann ein Mehrwert für die Kunden geschaffen werden, der wiederum zu einem vermehrten Wachstum führen kann und dafür sorgt, dass sich islamische Kunden nicht immer nur in der westlichen Welt nach Lösungen umsehen müssen.

4. Ist Trading Haram?

In der islamischen Finanzwelt ist die Frage: “Ist Trading Haram?” ein im Allgemeinen umstrittenes Thema, weil aktuelle Geldanlagen im Allgemeinen gegen die Gesetze der Scharia verstoßen könnten. Allerdings muss dem nicht so sein, da es auch immer mehr Wertpapiere, Währungen, Derivate und Co gibt, die der islamischen Lehre entsprechen und dafür sorgen, dass auch islamische Anleger zufrieden und ethisch korrekt handeln können.

Entscheidende Faktoren für die Frage nach der Erfüllung der ethischen Standards sind beispielsweise auch die Art des Vermögenswerts, der gehandelt wird, die generelle Art des zugrundeliegenden Handels und die Sicherstellung, dass die unterschiedlichen Scharia-Prinzipien eingehalten werden. Dementsprechend sollte man immer von Fall zu Fall entscheiden und sich die relevanten Faktoren anschauen.

5. Die Rolle der Regulierungsbehörden und Standardisierung

Wie zu erwarten, spielen auch die verschiedenen Regulierungsbehörden wie die EZB, die den Leitzins erneut angehoben hat, sowie die Standardisierung eine wichtige Rolle beim Wachstum des islamischen Finanzmarkts. Diese legen den Grundstein dafür, dass die verschiedensten Finanzprodukte und -dienstleistungen den hohen Ansprüchen gerecht werden und die islamischen Anleger sich auf die Einhaltung der Scharia-Prinzipien verlassen können.

Besonders im Fokus stehen hierbei die Transparenz, Sicherheit und Stabilität des islamischen Finanzmarkts. Die Standardisierung soll zudem, ähnlich den Unternehmen, dafür sorgen, dass eine allgemeine Vergleichbarkeit geschaffen werden kann.

Darüber hinaus spielen folgende Faktoren eine wichtige Rolle:

Nationale Regulierungsbehörden:

Nationale Regulierungsbehörden, wie beispielsweise auch Zentralbanken und Finanzaufsichtsbehörden haben im Laufe der letzten Jahre vermehrt Regelungen für islamische Finanzinstitute eingeführt, um sicherzustellen, dass alle Grundsätze der Scharia auch eingehalten werden können. Diese Regelungen äußern sich hierbei in Form von Vorschriften für die Gründung von Banken sowie die Zulassung von Takaful-Unternehmen.

Fazit

Wie aufgrund der vielfältigen Maßnahmen zu erkennen ist, hat sich das islamische Finanzwesen in den vergangenen zehn Jahren deutlich weiterentwickelt. Das hat dazu geführt, dass die Branche ein großes Wachstum von über 200 % verzeichnen konnte und zugleich viele neue Produkte und Dienstleistungen sowie die Integration von aktuellen Fintech-Technologien, wie etwa die Blockchain, eingeführt wurden. Weiterhin wurden weitreichende Standardisierungs- und Regulierungsmaßnahmen durchgesetzt, um all das an erster Stelle überhaupt zu ermöglichen, und Moslems damit die Möglichkeit zu geben, Scharia-konforme Geldanlagen in Anspruch zu nehmen.

Es ist abzusehen, dass sich das islamische Finanzwesen in den nächsten Jahren weiterentwickeln und weiter an Bedeutung gewinnen wird. Aufgrund der weitreichenden Maßnahmen ist es für Anleger immer interessanter geworden, die auf der Suche nach ethischen und sozial verträglichen Geldanlagen waren. Darüber hinaus ist auch nicht zuletzt aufgrund der Verwendung aktueller Technologien damit zu rechnen, dass es auch etliche neue Produkte und Dienstleistungen geben wird.