Kredit beantragen: So beschleunigen Sie die Kreditauszahlung

Wie schnell ein Kredit ausgezahlt wird, hängt unter anderem von der Bank, der Kreditart und dem Kreditbetrag ab.
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Wer einen Kredit aufnimmt, möchte das Geld in der Regel sofort verwenden. Doch wie lange benötigen Banken eigentlich, um Kreditbeträge auszuzahlen? Dies hängt sowohl von der Art des Kredits und des Kreditbetrags als auch von der Bank ab.

Darüber hinaus können Verbraucher selbst etwas dazu beitragen, dass sie das benötigte Geld schnell erhalten.

Fast jeder stand schon einmal vor dem Problem, dass das eigene Budget für eine dringend notwendige Anschaffung nicht ausreichte. Ein Kredit schafft in einer solchen Situation Abhilfe. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, ist das Geld oft innerhalb weniger Tage auf dem Konto. Je nach Bank, Kreditart und Kreditsumme kann sich die Auszahlung allerdings auch hinauszögern.

Welche Faktoren beeinflussen die Auszahlung des Kreditbetrags?

Verbraucher, die einen Kredit beantragen, benötigen das Geld in der Regel sofort – etwa für eine wichtige Anschaffung oder eine dringende Reparatur. Wie schnell sie das Geld erhalten, hängt von verschiedenen Faktoren ab.

Zunächst sind Banken, die in Deutschland Kredite vergeben, gemäß § 18 Kreditwesengesetz (KWG) gesetzlich dazu verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit eines Antragstellers über eine Haushaltsrechnung zu prüfen. Dabei handelt es sich um eine Auflistung aller Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers. Anhand dieser Aufstellung erkennt die jeweilige Bank, ob ihr Kunde in der Lage ist, die Raten des beantragtes Kredites zu tilgen.

Auch die Höhe des Kreditbetrags spielt eine Rolle. In der Regel zahlen Banken kleinere Kreditsummen von bis zu 2.500 Euro schneller aus als größere Geldbeträge. Dies gilt zum Beispiel für Baufinanzierungen, bei denen Bauherren nicht selten Beträge in Höhe von 100.000 Euro oder mehr aufnehmen.

Wie schnell eine Bank den Kreditantrag eines Kunden bearbeitet und das Geld an diesen auszahlt, hängt zudem davon ab, ob der Kreditablauf digitalisiert erfolgt oder nicht. Wer seinen Kredit online beantragt, erhält im positiven Falle bereits nach wenigen Stunden oder Tagen sein Geld ausgezahlt. Den allgemeinen Ablauf fasst die folgende Grafik zusammen:

Quelle: https://www.finanzcheck.de/sofortkredit/schnellkredit/

Wie lässt sich die Auszahlung des Kredites beschleunigen?

Kreditnehmer können auch selbst dazu beitragen, dass sich die Bearbeitungsdauer verkürzt beziehungsweise nicht unnötig in die Länge zieht.

1. Unterlagen vor der Kreditbeantragung zusammenstellen

Um die Auszahlung des Kredites zu beschleunigen, ist es wichtig, die Antragsdokumente wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen und alle notwendigen Dokumente einzureichen. Folgende Unterlagen sind für die Bearbeitung des Kreditantrages erforderlich:

• Persönliche Daten: Der Kreditnehmer muss einen aktuellen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung in Deutschland vorlegen.
• Einkommen: Anhand der Lohn- oder Gehaltsnachweise der letzten drei Monate sowie Informationen zur Dauer und Art des Arbeitsverhältnisses (befristet, unbefristet) stellt der Kreditgeber die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers fest. Selbständige und Gewerbetreibende reichen hierfür eine betriebswirtschaftliche Auswertung sowie aussagekräftige Steuerbescheide ein.
• Sicherheiten: Gegebenenfalls sind Informationen zu möglichen Kreditsicherheiten (zum Beispiel Lebensversicherungen, Fahrzeuge, Immobilien) einzureichen.
• Zweiter Kreditnehmer: Während der Ausbildung oder des Studiums oder bei befristeten Arbeitsverträgen ist für die Beantragung eines Kredites oft ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge erforderlich. Gleiches gilt bei einer schwachen Bonität.

Um alle notwendigen Unterlagen sofort einreichen zu können, ist es ratsam, diese bereits vor der Beantragung zusammenzutragen. Bei einer Online-Beantragung lassen sich die fotografierten oder gescannten Dokumente per Download an die kreditgebende Bank übermitteln.

2. Nutzung des Video-Ident-Verfahrens

Wer sich für das altbekannte Post-Ident-Verfahren entscheidet, muss alle einzureichenden Unterlagen ausdrucken, diese zu einer Postfiliale bringen, von einem Postmitarbeiter bestätigen lassen und an den Kreditgeber senden. Schneller und günstiger geht es mit dem moderneren Video-Ident-Verfahren, über das sich der Antragsteller bequem und zeitsparend online legitimieren kann. Viele Banken bieten dieses inzwischen an.

3. Verwendungszweck

Banken bieten unterschiedliche Arten von Krediten an. Neben dem klassischen Ratenkredit ist oft vom Sofortkredit, Minikredit, Kleinkredit oder Dispositionskredit die Rede. Letztendlich handelt es sich bei allen Varianten um Konsumentenkredite, die zu unterschiedlichen Konditionen angeboten werden. Des Weiteren unterscheiden sich Kredite in „Kredite zur freien Verwendung“ und „zweckgebundene Kredite“.

Letztere dürfen ausschließlich für einen vorgegebenen Zweck genutzt werden, etwa für den Kauf oder Bau eines Hauses (Immobilienkredit) oder den Kauf eines Autos (Autokredit). Bei Abschluss des Kreditvertrages erhält die kreditgebende Bank eine Sicherheit. Im Falle eines Autokredites wäre dies das erworbene Fahrzeug. Für die Bank sinkt damit das Risiko, so dass sie den Kredit günstiger anbieten kann. Auch die Bearbeitungszeit verringert sich dadurch häufig.

Wer sich für einen Kredit zur freien Verwendung entscheidet, kann das Geld für einen beliebigen Zweck einsetzen – zum Beispiel für eine teure Anschaffung, eine Reparatur oder um die eigenen Finanzen aufzubessern. Hierbei erhält die kreditgebende Bank jedoch keine Sicherheit, so dass sich das Risiko für sie erhöht. Die Prüfung der Kundendaten und der eingereichten Unterlagen nimmt im Vergleich zu zweckgebundenen Krediten in der Regel mehr Zeit in Anspruch.

Wer die Kreditauszahlung beschleunigen will, sollte die erforderlichen Unterlagen bereits vor der Kreditbeantragung zusammenstellen.
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Wie lange dauert die Kreditauszahlung bei Onlinebanken und Filialbanken?

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, hat die Wahl zwischen Filialbanken und Onlinebanken. Welche Bank Kredite schneller auszahlt, lässt sich pauschal nicht beantworten. Die Bearbeitungszeit hängt in erster Linie von den bereits genannten Faktoren ab. Hinzu kommt, dass jedes Geldinstitut eigenen Regeln bei der Vergabe von Krediten folgt.

Haus- und Filialbanken

Die Beantragung eines Kredites in einer Filialbank hat Vor- und Nachteile. Ein wesentlicher Vorteil ist die persönliche Beratung vor Ort. Für diese ist jedoch im Vorfeld ein Termin zu vereinbaren. Anschließend nimmt der Bearbeiter alle Daten auf und reicht den Kreditantrag intern zur Prüfung weiter. Die Bearbeitung nimmt einige Tage in Anspruch.

Wer den Kreditantrag bei seiner Hausbank stellt, spart an dieser Stelle Zeit, da die Bank sämtliche Daten ihres Bankkunden bereits gespeichert hat. Zusammen mit der obligatorischen Abfrage bei der SCHUFA ist das Geld im positiven Falle meist schnell auf dem Konto oder wird auf Wunsch sogar bar ausgezahlt.

Im Vergleich zu Onlinebanken bieten Filial- und Hausbanken meist jedoch eine geringere Auswahl an Kreditangeboten zu deutlich schlechteren Konditionen an. Um mehrere Angebote miteinander vergleichen zu können, müssen Verbraucher mühsam Kreditangebote mehrerer Banken einholen, um das für sich günstigste Angebot zu finden.

Onlinebanken

Eine größere Auswahl an Krediten ist im Internet zu finden. Über einen kostenlosen, unverbindlichen Kreditvergleich lassen sich die Angebote verschiedener Banken unkompliziert gegenüberstellen und vergleichen. In der Regel sind Onlinekredite günstiger als Kredite von Filial- oder Hausbanken. Aber auch einige Filial- und Hausbanken bieten mittlerweile eigene Onlinekredite zu günstigeren Konditionen an.

Ist ein passender Kredit über den Kreditvergleich gefunden, lässt sich dieser über einen entsprechenden Link direkt online beantragen. Wenn der Kreditnehmer die notwendigen Unterlagen eingereicht hat und alle Voraussetzungen erfüllt, kann er innerhalb von 24 Stunden mit der Auszahlung des benötigten Geldes rechnen.